Porady prawne dla osób mieszkających w Niemczech: wymazanie
z rejestru dłużników (Schufa).
Kiedy mieszkając w Niemczech mamy problemy z otrzymaniem
umowy na telefon komórkowy, bądź mieszkanie lub nawet odmawia się nam
udzielenia kredytu, powodem często jest wpis w tutejszy rejestr dłużników zwany
Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung,
czyli dosłownie: Wspólnota Ochrony Ogólnej Asekuracji Kredytowej).
Można go porównać do polskiego Krajowego Rejestru
Długów – Biura Informacji Gospodarczej S.A.
Większość przedsiębiorstw podejmując się umowy z konsumentem sprawdza jego wypłacalność w tzw. Schufa- Score. Tą wartość ustawodawca definiuje jako „prawdopodobieństwo dla określonego zachowania“. Mówiąc inaczej: prywatna spółka wylicza tu prawdopodobieństwo z jakim konsument wywiąże się ze zobowiązań danej umowy, tzn. czy będzie on w stanie zapłacić za swoje zobowiązania. Jeśli wartość ta jest za niska to operator sieci telefonów komórkowych, najemca lub bank niechętnie zawrą z konsumentem umowę.
Jak bronić się przeciwko takim wpisom?
Zanim konsument rozpocznie walkę z wpisem z Schufa, powinien on najpierw poznać dokładnie treść zaskarżanego wpisu. Wspomniany rejestr dłużników zobowiązany jest zgodnie z przepisami ustawy do udzielenia indywidualnej i zrozumiałej dla konsumenta informacji na temat wpisu.
Jakiej informacji możemy oczekiwać?
Przepis prawny udzielający nam tego prawa jest odzwierciedleniem dyrektywy Unii Europejskiej o Ochronie Danych Osobowych (46/95/EG). W tym miejscu ustawodawca europejski wyszczególnia, że konsument musi zostać poinformowany o wpisach na tyle, „aby móc przekonać się o prawidłowości tych danych oraz o dopuszczalności ich przetwarzania". Konsument musi więc otrzymać możliwość dokładnego sprawdzenia, czy dany wpis jest prawidłowy.
Konsument nie powinien więc dać się zwieść połowicznym informacjom. Ostatecznie prowadzenie takich wartości jakim jest scoring jest zasadniczo zabroniony przez obowiązujące prawo. Reguluje to niemiecka ustawa o ochronie danych osobowych (Bundesdatenschutzgesetz). Według jej przepisów prawnych jest on jedynie dopuszczalny w wypadkach szczególnie wyróżnionych w ustawie. Co do zasady: domniemywa się, że każdy negatywny wpis w rejestrze dłużników jest zabroniony. Ciężar dowodu według prawa leży po stronie spółki prowadzącej rejestr.
Kiedy z powodu nieuzasadnionego, bezprawnego wpisu w systemie Schufa, konsument nie otrzymał np. kredytu i spowodowało to finansową szkodę, spółka prowadząca rejestr zobowiązana jest do udzielenia odszkodowania.
Dodatkowo rejestr Schufa zobowiązany jest oczywiście do niezwłocznego usunięcia negatywnego i bezpodstawnego wpisu.
W tym wypadku przydatna może okazać się porada adwokata, już chociaż po to, aby znów móc otrzymać umowę na telefon komórkowy, najmu mieszkania lub kredytu.
Większość przedsiębiorstw podejmując się umowy z konsumentem sprawdza jego wypłacalność w tzw. Schufa- Score. Tą wartość ustawodawca definiuje jako „prawdopodobieństwo dla określonego zachowania“. Mówiąc inaczej: prywatna spółka wylicza tu prawdopodobieństwo z jakim konsument wywiąże się ze zobowiązań danej umowy, tzn. czy będzie on w stanie zapłacić za swoje zobowiązania. Jeśli wartość ta jest za niska to operator sieci telefonów komórkowych, najemca lub bank niechętnie zawrą z konsumentem umowę.
Jak bronić się przeciwko takim wpisom?
Zanim konsument rozpocznie walkę z wpisem z Schufa, powinien on najpierw poznać dokładnie treść zaskarżanego wpisu. Wspomniany rejestr dłużników zobowiązany jest zgodnie z przepisami ustawy do udzielenia indywidualnej i zrozumiałej dla konsumenta informacji na temat wpisu.
Jakiej informacji możemy oczekiwać?
Przepis prawny udzielający nam tego prawa jest odzwierciedleniem dyrektywy Unii Europejskiej o Ochronie Danych Osobowych (46/95/EG). W tym miejscu ustawodawca europejski wyszczególnia, że konsument musi zostać poinformowany o wpisach na tyle, „aby móc przekonać się o prawidłowości tych danych oraz o dopuszczalności ich przetwarzania". Konsument musi więc otrzymać możliwość dokładnego sprawdzenia, czy dany wpis jest prawidłowy.
Konsument nie powinien więc dać się zwieść połowicznym informacjom. Ostatecznie prowadzenie takich wartości jakim jest scoring jest zasadniczo zabroniony przez obowiązujące prawo. Reguluje to niemiecka ustawa o ochronie danych osobowych (Bundesdatenschutzgesetz). Według jej przepisów prawnych jest on jedynie dopuszczalny w wypadkach szczególnie wyróżnionych w ustawie. Co do zasady: domniemywa się, że każdy negatywny wpis w rejestrze dłużników jest zabroniony. Ciężar dowodu według prawa leży po stronie spółki prowadzącej rejestr.
Kiedy z powodu nieuzasadnionego, bezprawnego wpisu w systemie Schufa, konsument nie otrzymał np. kredytu i spowodowało to finansową szkodę, spółka prowadząca rejestr zobowiązana jest do udzielenia odszkodowania.
Dodatkowo rejestr Schufa zobowiązany jest oczywiście do niezwłocznego usunięcia negatywnego i bezpodstawnego wpisu.
W tym wypadku przydatna może okazać się porada adwokata, już chociaż po to, aby znów móc otrzymać umowę na telefon komórkowy, najmu mieszkania lub kredytu.
Kontakt:
Rechtsanwaltskanzlei Dr. Schulte und Partner Rechtsanwälte
Friedrichstr. 133 (naprzeciwko Friedrichstadtpalast)
10117 Berlin
Telefon: (030) 71520670
Telefax: (030) 71520678
e-Mail: dr.schulte@dr-schulte.de
Internet: http://www.berlin-adwokat.pl
Büro Berlin Süd:
Malteserstrasse 170/172
12277 Berlin
Autor:
Rechtsanwalt (adwokat według prawa niemieckiego) Dr. Thomas Schulte
Autor odpowiada za treść publikacji.
Status: partner
Tłumaczenie:
Patrycja Mika, Aplikantka
Status: partner
Tłumaczenie:
Patrycja Mika, Aplikantka
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz